퇴직연금 관리
직장인의 은퇴를 대비한 필수품
Fact Check
2018년 퇴직연금 운용현황
2018년은 금융사의 퇴직연금 수익률이 저조하였습니다.
DB형의 경우 연 1.5% 안팎의 수익률을, DC형과 IRP의 경우 대부분 금융사가 마이너스 수익률을 기록합니다.
* ()안은 적립금.2018년12월말.1년 수익률 기준
자료: 은행연합회, 금융투자협회, 생명보험협회, 손해보험협회
Operation
퇴직급여(DC) 운용사례
• 운용수익 (-5%)인 경우 퇴직급여 수준 95% 확정
• 운용수익 (+5%)인 경우 퇴직급여 수준 105% 확정
• 운용수익이 좋은 경우 개인 퇴직급여가 늘어남
• 운용수익이 나쁜 경우 개인 퇴직급여가 줄어듬
72 Hours Method
원금이 두 배 되는데 걸리는 시간
투자원금을 두 배로 불리는 데 시간이 얼마나 걸릴까요?
연간 1% 수익률을 낼 경우 자그마치 72년, 3% 수익률이면 24년, 6%에선 12년으로 급격하게 짧아집니다.
Tebah Strategy
테바자산관리 퇴직연금 관리전략
• 과세이연 및 적절한 관리로 퇴직시점 수익의 극대화
• 글로벌 중심의 포트폴리오로 장기 분산투자
• 퇴사후에도 IRP로 이전하여 지속관리 가능
연금수령시 금리 및 인플레이션 이상의 수익을 통한 노후자금의 활용
