퇴직연금 관리


직장인의 은퇴를 대비한 필수품


Fact Check


2018년 퇴직연금 운용현황


2018년은 금융사의 퇴직연금 수익률이 저조하였습니다.

DB형의 경우 연 1.5% 안팎의 수익률을, DC형과 IRP의 경우 대부분 금융사가 마이너스 수익을 기록합니다.

* ()안은 적립금.2018년12월말.1년 수익률 기준

자료: 은행연합회, 금융투자협회, 생명보험협회, 손해보험협회


DC형과 IRP의 경우는 지속적으로 관리하지 않으면

2018년 뿐만 아니라 장기적으로도 수익률이 낮을 가능성이 상당히 높습니다.


Operation


퇴직급여(DC) 운용사례


자료: 우리은행
자료: 우리은행

• 운용수익 (-5%)인 경우 퇴직급여 수준 95% 확정

• 운용수익 (+5%)인 경우 퇴직급여 수준 105% 확정

• 운용수익이 좋은 경우 개인 퇴직급여가 늘어남

• 운용수익이 나쁜 경우 개인 퇴직급여가 줄어듬


근로자의 운용책임이 있는 DC형은

운용 수익률에 따라 개인의 퇴직급여가 변동됩니다.


72 Hours Method


원금이 두 배 되는데 걸리는 시간


투자원금을 두 배로 불리는 데 시간이 얼마나 걸릴까요? 

연간 1% 수익률을 낼 경우 자그마치 72년, 3% 수익률이면 24년, 6%에선 12년으로 급격하게 짧아집니다.

자료: KEB하나은행, 은퇴설계가이드
자료: KEB하나은행, 은퇴설계가이드


금융권이 적어도 연 3%대를 웃도는 수익률을 내야

의미있는 노후자산 관리가 된다고 평가하는 이유도 바로 여기에 있습니다.


Tebah Strategy


테바자산관리 퇴직연금 관리전략

연 5% 이상의 수익을 목표로 하는 퇴직연금 관리로

자산의 안전성은 높아지면서 수익이 함께 증가하는 것을 경험하실 수 있습니다.

특징

• 과세이연 및 적절한 관리로 퇴직시점 수익의 극대화

• 글로벌 중심의 포트폴리오로 장기 분산투자

• 퇴사후에도 IRP로 이전하여 지속관리 가능

기대효과


연금수령시 금리 및 인플레이션 이상의 수익을 통한 노후자금의 활용