퇴직연금(DC) 관리


어떻게 관리하느냐에 따라 나의 퇴직금이 달라지는


퇴직연금제도의 구조


출처: 고용노동부
출처: 고용노동부

퇴직연금 제도에는 회사가 운용 주체인 확정급여형(DB) 제도와 가입자가 운영 주체인 확정기여형(DC) 제도가 있습니다.

DB형의 경우 회사가 운용 주체이기에 근로자가 신경 쓸 일이 없지만, DC형의 경우 가입자가 운영 주체이기에 어떻게 운용하느냐에 따라 퇴직금이 달라지게 됩니다.


가입자(근로자)의 운용책임이 있는 확정기여형(DC)은

어떻게 관리하느냐에 따라 퇴직시 퇴직금이 달라지게 됩니다.


2018년 퇴직연금 운용현황


2018년은 금융사의 퇴직연금 수익률이 저조하였습니다.

DB형의 경우 연 1.5% 안팎의 수익률을, DC형과 IRP의 경우 대부분 금융사가 마이너스 수익을 기록합니다.

* ()안은 적립금.2018년12월말.1년 수익률 기준

자료: 은행연합회, 금융투자협회, 생명보험협회, 손해보험협회


관리되지 않은 퇴직연금 운용사례입니다. DC형은 지속적으로 관리하지 않으면

2018년 뿐만 아니라 장기적으로도 수익률이 낮을 가능성이 높습니다.


퇴직연금(DC) 관리전략



DC형은 사용자가 납입할 부담금(매년 연간 임금총액의 1/12 이상)이 사전에 확정된 퇴직연금제도입니다.

사용자가 근로자 개별 계좌에 부담금을 정기적으로 납입하면, 근로자가 직접 적립금을 운용하며, 근로자 본인의 추가 부담금 납입도 가능합니다.

근로자는 사용자가 납입한 부담금과 운용손익을 최종 급여로 지급받습니다.

출처: 고용노동부

핵심 전략
1
금리보다 나은 수익

당연한 얘기지만 수익이 

은행의 금리 보다는

2~3배 이상은 좋아야 합니다.

2
인플레이션 헤지

화폐의 가치는 시간이 흐르면서

떨어지는 특성이 있습니다.

인플레이션을 헤지해야 합니다.

3
장기적인 안정성

장기적으로 모아가는 자산이기에 

금액이 커질수록

자산의 안정성이 있어야 합니다.

4
퇴직시 든든한 자금

퇴직시 든든한 자금이 되도록

거시적인 관점에서 

지속적인 관리를 수행합니다.

퇴직연금(DC) 관리 방법

retirement pension (DC) management 


1. 공유된 퇴직금 목적에 맞추어 매월 일정 금액을 글로벌 펀드로 모아 갑니다.
2. 포트폴리오의 구성은 글로벌 4차산업 및 성장 가능한 종목으로 구성하여 안내드립니다.
3. 시장의 상황은 변할 수 있으므로 포트폴리오 변경 및 리밸런싱이 필요시 안내드립니다.
4. 이를 통해 연 5~10% 이상의 수익을 목표로 안정적이면서도 효과적인 퇴직금을 만드실 수 있습니다.


글로벌 펀드는 50~100여개 이상의 기업으로 구성되어 있어 분산투자의 효과가 있으며

개별 주식의 리스크로부터 안전하여 장기적인 투자가 가능합니다.


효과적인 투자 대상 가이드


투자는 같은 기간 어디에 하느냐에 따라 수익의 차이가 크게 날 수 있습니다.

테바는 글로벌 투자를 지향하며 국내 및 해외 등을 다양하게 비교하여 종합적인 가이드를 드립니다.


10년간 투자시 미국 나스닥의 수익률은 국내 코스피 보다 약 100% 더 높습니다.

따라서 테바는 투자 대상을 글로벌로 확장하여 관리합니다.


안심할 수 있는 테바의 관리방법


테바는 시장을 지속적으로 모니터링하여 고객의 수익을 관리합니다. 

따라서 고객은 시장의 변동이나 바쁜 일상 속에서도 안심하고 자산을 관리받으실 수 있습니다.



[ 모니터링 ] 


시장분석, MP(Model Portfolio) 발송, Risk 관리

테바자산관리 / 인모스트투자자문

1. 삼성증권 비대면 자문계좌 개설(모바일)
2. 본인의 삼성증권 계좌이기에 안전함
3. 자문계약 체결(수익 모니터링 및 MP발송 권한)
4. MP(Model Portfolio) 승인을 통한 쉬운 매매
5. 모든 거래 과정은 고객의 승인을 거치므로 투명함
6. 상품의 Risk 관리 및 알람, 리밸런싱 안내
7. 제도권 내 상품만을 취급하여 유사수신 방지

[ 확인 및 승인 ] 


자료확인, MP(Model Portfolio) 승인수익확인

고객

자문수수료: 평균잔고의 연1%,  예) 1,000만원 관리시 연간 10만원 (부과방법: 매월 1/12인 0.08% 후취)

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