변액보험 관리


비과세 혜택을 의미있게 만드는 수익관리


변액보험의 특징


변액보험은 수익이 투자상품의 운영에 따라 달라지며 10년 이상 유지시 비과세 혜택이 있는 상품입니다.

따라서 사망보장 및 부가적인 혜택도 중요하지만 수익관리가 가장 중요하다고 할 수 있습니다.


변액보험은 펀드 및 ETF 등의 투자상품으로 구성되어 있습니다.

따라서 잘 관리해야 10년 이후 원금을 넘어서는 수익이 가능합니다.


테바자산관리 자산관리 철학
투자에서 좋은 수익을 거두기 위해서는 애태우지 않고 느긋한 마음으로 주식을 보유하는 기질이 필요합니다. 이러한 기질이 없으면 장기적으로 좋은 실적을 내기가 거의 불가능합니다.

따라서
1. 투자의 큰 철학은 장기투자를 지향합니다. 즉 수익이 났다고 해서 샀다 팔았다 하지 않습니다. 단기적인 주가의 움직임은 기본적으로 워낙 변수가 많아 예측할 수가 없기 때문입니다.
2. 투자의 기간은 최소 1년 이상으로 하며 이 과정에서 변동성이 있을 수 있습니다. 그러나 변동성은 위험이 아닙니다. 주식시장의 일간 변동성이 0.5%든 아니면 5%든 우리는 상관하지 않습니다. 변동성이 진정한 투자자에게는 커다란 이점이 됩니다.
3. 포트폴리오는 감당하실 수 있는 변동성의 범위에 따라 알맞게 제안해 드립니다.
4. 최소 1년의 기간을 감안하여 전략을 구성하므로 성과에 대한 평가는 1년이 지난 후 해주시기 바랍니다.
5. 이 원칙을 기억하고 함께 하신다면 1년 후 좋은 결과를 기대하실 수 있습니다. 

감사합니다.

변액보험 관리 방법


테바는 변액보험을 관리 하는데 있어 다음의 4가지 전략을 중요하게 생각하며

이를 실천하기 위한 구체적인 방법으로 적절한 펀드 변경을 활용합니다.

변액보험 전략
1
금리보다 나은 수익

당연한 얘기지만 수익이 

은행의 금리 보다는

2~3배 이상은 좋아야 합니다.

2
인플레이션 헤지

화폐의 가치는 시간이 흐르면서

떨어지는 특성이 있습니다.

인플레이션을 헤지할 수 있어야 합니다.

3
장기적인 안전성

장기적으로 모아가는 자산이기에 

금액이 커질수록

자산의 안정성이 있어야 합니다.

4
유연한 펀드 변경

변액보험은 펀드변경이 자유롭습니다.

10년 후 수익에 대해 비과세 혜택을

받을 수 있도록 적절히 대응합니다.

변액보험 투자 방법

variable insurance investment 


1. 매월 일정 금액을 적립식 펀드로 모아 갑니다.
2. 적립식 펀드는 글로벌 4차산업 및 성장 가능한 종목으로 구성합니다.
3. 시장에 대응한 적절한 펀드변경을 안내드립니다.
4. 이를 통해 연 4~5% 이상의 수익을 목표로 안정적이면서도 효과적인 수익을 만드실 수 있습니다.


* 비고: 변액보험 상품에 따라 펀드변경이 안 되는 경우가 있을 수 있습니다.


펀드는 50~100여개 이상의 기업으로 구성되어 있어 분산투자의 효과가 있으며

개별 종목의 리스크로부터 안전하여 장기적인 안정성을 가지고 있습니다.


변액보험 투자 사례


변액보험은 시장에 대응한 관리가 중요한 상품입니다. 가치주식형 펀드로만 100% 운용시 14년간 31%의 누적수익을 얻는 반면

시장에 대응하여 가치주식형 + 채권형으로 펀드변경을 했을 경우 68%로 같은 기간 약 2배의 수익이 차이가 납니다.

• 상품: M사 실버플랜 변액유니버설보험

• 기간: 2009.07.04~2019.06.14 (13년 11개월)

• 금액: 월 20만원 (사업비반영)


어떻게 관리하느냐에 따라 수익이 달라지는 변액보험은

시장에 대응한 펀드변경으로 더 나은 수익을 만드실 수 있습니다.


효과적인 투자 대상 가이드


투자는 같은 기간 어디에 하느냐에 따라 수익의 차이가 크게 날 수 있습니다.

테바는 글로벌 투자를 지향하며 국내 및 해외 등을 다양하게 비교하여 종합적인 가이드를 드립니다.


매월 30만원씩 10년간 투자시, 미국 나스닥의 수익률은 국내 코스피 보다 약 100% 더 높습니다.

따라서 테바는 투자 대상을 글로벌로 확장하여 관리합니다.