목돈 관리


눈덩이를 굴려 눈사람을 만드는 스노우볼 효과


목돈을 더 키워주는 목돈관리


저금리로 금리가 낮다 보니 목돈의 관리가 고민되는 시점입니다.

은행에 그냥 두자니 아깝고, 부동산을 사기에는 애매하고, 괜히 투자했다가 손해볼까 두렵고...


스노우볼(Snowball)은 눈을 뭉쳐 만든 것으로 이 눈뭉치가 굴러가서 뭉치가 된다고 하여 눈덩이 효과라는 말이 있습니다.

눈덩이 효과는 목돈관리에 가장 적절하게 적용되는 말이기도 합니다.


목돈관리 방법


테바는 목돈관리를 위해 다음의 4가지 전략을 중요하게 생각하며

이를 실천하기 위한 구체적인 방법으로 국내 및 해외ETF를 활용합니다.

핵심 전략
1
금리보다 나은 수익

당연한 얘기지만 수익이 

은행의 금리 보다는

2~3배 이상은 좋아야 합니다.

2
인플레이션 헤지

화폐의 가치는 시간이 흐르면서

떨어지는 특성이 있습니다.

인플레이션을 헤지할 수 있어야 합니다.

3
장기적인 안전성

장기적으로 운영되는 자산이기에 

변화하는 시장속에서

자산의 안정성이 있어야 합니다.

4
경기사이클 전략

단기적으로 사고 파는 것이 아닌

경기의 큰 사이클을 추적하여

관리의 안정성을 높입니다.

목돈관리 방법

Money management


1. 공유된 자금 목적에 맞추어 목돈을 국내 또는 해외ETF로 분할 매수합니다.
2. 포트폴리오의 구성은 글로벌 4차산업 및 부동산 리츠 등으로 구성하여 안내드립니다.
3. 시장의 상황은 변할 수 있으므로 포트폴리오 변경 및 리밸런싱이 필요시 안내드립니다.
4. 이를 통해 연 4~5% 이상의 수익을 목표로 안정적이면서도 효과적인 목돈관리를 하실 수 있습니다.


해외ETF는 50~100여개 이상의 기업으로 구성되어 있어 분산투자의 효과가 있으며

개별 주식의 리스크로부터 안전하여 장기적인 투자가 가능합니다.


목돈관리 상품 특징

안정형


1. 특징: 배당 위주의 포트폴리오 구성으로 안정적인 수익을 추구합니다. 어르신들의 노후자금 또는 전세 보증금과 같이 높은 수익보다는 안전하게 운영해야 하는 경우에 적합합니다.


2. 목표수익: 연 4~5%

성장형


1. 특징: 현재 기업들의 실적이 좋은 성장주 위주로 구성되어 조금 더 적극적인 수익을 기대하는 경우에 활용이 가능합니다. 일반적인 목돈관리로 추천드리는 포트폴리오 입니다.


2. 목표수익: 연 5~10%

공격형


1. 특징: 혁신기업 및 현재 실적은 적으나 앞으로 성장 가능성이 큰 업종 및 기업들에 투자합니다. 변동성은 있지만 장기적으로 높은 수익을 기대하시는 경우 추천드립니다.


2. 목표수익: 연 10~15%

테바가 활용하는 상품에는 국내 및 해외 ETF, 부동산 리츠 등이 있으며 목돈은 수익이 커지게 되면

차익실현시 금융소득종합과세(연간 금융소득 2천만원 초과시 발생)가 발생할 수 있어 이를 방지할 수 있게 안내드립니다.

1. 해외 ETF
해외 ETF 특징 및 리스크
1. 달러로 환전하여 투자함으로 달러에 투자되는 효과를 보실 수 있습니다.
2. 금융소득이 연간 2천만원이 넘는 경우 효과적인 절세가 가능합니다.
3. 다양한 상품들의 투자가 가능합니다.
1. 환율 리스크에 대한 관리가 필요합니다.
2. 해외 시장에 대한 리스크 관리가 필요합니다.
3. 목표수익: 연 4~5% / 세금: 250만원(비과세) 이상 수익의 22% 양도소득세(분리과세)


2. 부동산 리츠
부동산 리츠 특징 및 리스크
1. 부동산 리츠는 수도권의 부동산 임대업에 투자되는 상품으로 안정된 배당이 특징입니다.
2. 주식시장과 상관없이 미중무역전쟁과 같은 변동성이 큰 장세에서 안정적으로 가실 수 있습니다.
3. 수익의 변동성이 크지 않아 목돈의 관리에 적합합니다.
1. 시중 금리의 영향을 많이 받습니다.
2. 부동산 경기 및 경기동향에 민감하여 리스크 관리가 필요합니다.
3. 목표수익: 연 4~5% / 세금: 수익의 15.4% 배당소득세


3. 리스 채권(사모펀드)
대출 채권(사모펀드) 특징 및 리스크
1. 미국의 중소기업 대출 채권에 투자되는 상품으로 연 6.2%의 고정이자가 가능합니다.
2. 주식시장과 상관없이 미중무역전쟁과 같은 변동성이 큰 장세에서 안정적으로 가실 수 있습니다.
3. 고정 이자이므로 수익의  변동성이 크지 않아 목돈의 관리에 적합합니다.
1. 사모펀드의 최소 기준인 1억 이상의 자금만 가입이 가능합니다.
2. 1년 후 인출 또는 연장이 가능하며, 리스의 연체율 등의 리스크 관리가 필요합니다.
3. 목표수익: 연 6.2% (고정) / 이자: 분기 지급 / 세금: 수익의 16.5% 기타소득세



다양한 상품들의 강점을 조합한 테바의 리스크 관리로

저금리 속에서도 수익과 안정성이 있는 목돈관리를 경험하실 수 있습니다.


효과적인 투자 대상 가이드


투자는 같은 기간 어디에 하느냐에 따라 수익의 차이가 크게 날 수 있습니다.

테바는 글로벌 투자를 지향하며 국내 및 해외 등을 다양하게 비교하여 종합적인 가이드를 드립니다.


10년간 투자시 미국 나스닥의 수익률은 국내 코스피 보다 약 100% 더 높습니다.

따라서 테바는 투자 대상을 글로벌로 확장하여 관리합니다.


안심할 수 있는 테바의 관리방법


테바는 시장을 지속적으로 모니터링하여 고객의 수익을 관리합니다. 

따라서 고객은 시장의 변동이나 바쁜 일상 속에서도 안심하고 자산을 관리받으실 수 있습니다.


[ 모니터링 ] 


시장분석, MP(Model Portfolio) 발송, Risk 관리

테바자산관리 / 인모스트투자자문

1. 삼성증권 비대면 자문계좌 개설(모바일)
2. 본인의 삼성증권 계좌이기에 안전함
3. 자문계약 체결(수익 모니터링 및 MP발송 권한)
4. MP(Model Portfolio) 승인을 통한 쉬운 매매
5. 모든 거래 과정은 고객의 승인을 거치므로 투명함
6. 상품의 Risk 관리 및 알람, 리밸런싱 안내
7. 제도권 내 상품만을 취급하여 유사수신 방지

[ 확인 및 승인 ] 


자료확인, MP(Model Portfolio) 승인수익확인

고객

자문수수료: 평균잔고의 연1%,  예) 1,000만원 관리시 연간 10만원 (부과방법: 매월 1/12인 0.08% 후취)

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