목돈 만들기
매월 모아가는 종자돈 만들기
테바의 목돈 만들기 전략
테바는 목돈 만들기를 위해 "은행의 적금"과 "적립식 펀드" 두 가지 전략을 활용합니다.
적금만 활용해서는 저금리로 인플레이션을 따라잡을 수 없기 때문입니다.
적립식 펀드는 매월 일정금액을 납입하는 방식으로 은행의 정기적금과 비슷한 느낌을 받으실 수 있습니다.
적금과 적립식 펀드의 활용
적금과 적립식 펀드의 배분 비율은 처음 시작하시는 분들의 경우
적금에 50%, 적립식 펀드에 50% 정도에서 시작하여 본인의 투자 성향에 따라 조정해 가실 수 있습니다.
은행의 적금 | 적립식 펀드 |
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1. 은행의 적금은 1~3년 만기 형태로 목적에 따라 자유롭게 선택하시면 됩니다. 2. 만기시 만기 자금은 거치식으로, 매월 납입금액은 계속해서 또 다른 적금으로 운영해 가시면 됩니다. | |
1. 주거래 은행의 우대금리 받기 2. 새마을금고와 같은 제2금융권 활용하기 (1금융권 보다 이자는 높으면서 5천만원까지 예금자 보호가 가능합니다.) 3.시중 은행의 정기적금금리 비교는 아래를 클릭하여 조회하실 수 있습니다. |
과거 IMF 전에는 적금만 열심히 해도 노후준비나 목돈을 모으기에 부족함이 없었습니다.
어르신들의 투자는 위험하고, 적금이 안전하다고 말씀하시는 부분은 그래서 일리가 있는 말씀이셨습니다.
하지만 선진국으로 갈 수록 금리는 낮아지는 특성이 있습니다.
급격한 경제 성장에는 한계가 있기 때문입니다.
미국이나 유럽, 일본의 사례만 봐도 저금리 또는 마이너스 금리를 유지하고 있습니다.
이는 우리나라도 저금리 또는 마이너스 금리로 갈 수 있음을 보여주는 것이기도 합니다.
마이너스 금리란 예금을 맡기는 사람이 오히려 관리비용을 내고
은행에 예금을 맡겨야 한다는 뜻이기도 합니다.
저금리와 함께 또 하나의 복병은 인플레이션입니다.
통상 2~3%의 인플레이션은 화폐의 가치를 하락시켜 그나마 저금리로 얻은 수익마저
깎아먹는 역할을 하게 됩니다.
이에 테바는 종자돈 모으기의 전략으로 일부는 적금도 활용하지만
국내 및 해외 펀드, ETF, 부동산리츠 등 다양한 전략을 추구합니다.
이는 인플레이션 이상의 수익을 유지할 수 있어야 효과적인 종자돈 모으기가 가능하기 때문입니다.
어떻게 해야 할 지 잘 모르신다구요? 그래서 테바가 도와드립니다.
테바는 고객의 자금 및 목표기간에 따른 다양한 플랜을 제시합니다.
또한 각 단계로 진입시마다 해당 시점의 효과적인 수익이 가능한 적절한 플랜으로 리밸런싱 안내를 드릴 예정입니다.
해당 플랜과 관련해서는 목돈관리를 참고하시기 바랍니다.
관리전략은 장기적으로는 4차산업 펀드 및 ETF, 성장가능한 국가 등에 투자하며
단기적으로는 부동산리츠 및 적금 등을 효과적으로 활용합니다.
목표금액에 도달시 '목돈관리 플랜'을 조합하여 목돈을 단계별로 관리해 드릴 예정입니다.
수수료는 자산관리에 있어 중요한 부분 중의 하나입니다.
보통 금융권의 경우 고객의 수익과는 상관없이 상품 내의 매매 회전을 통한 수수료를 부과하는 반면
테바는 고객의 평균잔고의 연1%를 수수료로 합니다.
예) 1억을 관리받는 경우, 관리수수료(연1%): 100만원, 부과방법: 매월 1/12
고객의 수익이 올라가서 평균잔고가 올라가야 관리수수료도 올라갈 수 있는 구조이기에
테바는 각 상품들의 수수료를 꼼꼼히 따지고, 잦은 매매를 줄이기 위해 장기전략을 사용합니다.
그래야 장기적으로 고객의 수익이 더 올라갈 수 있고, 테바의 수익도 함께 늘어갈 수 있기 때문입니다.
연1%의 관리수수료로 고객이 얻을 수 있는 혜택은 다음과 같습니다.
1. 다들 손해보는 투자 시장에서 수익을 경험하실 수 있습니다.
2. 시장분석을 통해 시장을 보는 뷰를 공유드립니다.
3. 그 뷰를 바탕으로 수많은 상품과 펀드 중 수수료와 안정성이 있는 상품 및 펀드를 선별해 드립니다.
4. 지속적인 모니터링을 통해 수익을 관리해 드립니다.
5. 그 외 언제든지 궁금한 점을 상담해 드립니다.
2. 자금의 규모 및 목적, 운용기간, 투자성향 등 상담
3. 상담결과에 따른 상품 설명
4. 상품 가입
5. 지속적 관리 및 모니터링
6. 관리중 궁금한 사항은 언제든 문의 가능
7. 수익률 및 관리현황 공유